專(zhuān)精特新企業(yè)始于專(zhuān)業(yè)、成于技術(shù)、長(zhǎng)于資本。江蘇省是制造業(yè)大省,擁有10個(gè)“國(guó)家先進(jìn)制造業(yè)集群”,規(guī)模占全省制造業(yè)的70%。民生銀行南京分行把服務(wù)專(zhuān)精特新企業(yè)作為打造中小企業(yè)服務(wù)特色的主陣地,整合優(yōu)質(zhì)資源制定“融資+融智+融技”多層次服務(wù)方案,支持專(zhuān)精特新企業(yè)從“科技小苗”成長(zhǎng)為“參天大樹(shù)”。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末,民生銀行南京分行專(zhuān)精特新目標(biāo)客戶(hù)近4000戶(hù),已服務(wù)近三分之一的客戶(hù);授信客戶(hù)近500戶(hù),較2022年底增長(zhǎng)80%;貸款余額近80億元,較年初新增近30億元,增幅達(dá)64%。今年上半年,南京分行專(zhuān)精特新企業(yè)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)數(shù)位居民生銀行系統(tǒng)第一,專(zhuān)精特新目標(biāo)客戶(hù)累計(jì)新增開(kāi)戶(hù)近350戶(hù),累計(jì)新增授信客戶(hù)近150戶(hù),新增開(kāi)戶(hù)數(shù)和新增授信客戶(hù)數(shù)均位居系統(tǒng)內(nèi)第一。

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找準(zhǔn)定位

精準(zhǔn)把脈企業(yè)融資需求

“如果沒(méi)有民生銀行的支持,我們不可能取得今天的成就。”南京嘉翼精密機(jī)器制造股份有限公司董事長(zhǎng)李進(jìn)表示,在公司從一開(kāi)始粗放加工的“小作坊”蛻變?yōu)榻K省級(jí)專(zhuān)精特新“小巨人”的過(guò)程中,民生銀行南京分行數(shù)次提供的資金支持十分關(guān)鍵。

該公司是中國(guó)3D打印建筑領(lǐng)先者,擁有行業(yè)內(nèi)唯一裝配式免模具建造技術(shù),是中國(guó)首批真正實(shí)現(xiàn)3D打印建筑產(chǎn)業(yè)化的高新技術(shù)企業(yè),自2010年以來(lái),該公司就與民生銀行南京分行建立了合作關(guān)系。前不久,該公司面臨海外市場(chǎng)開(kāi)拓及產(chǎn)業(yè)化的較大壓力,急需補(bǔ)充流動(dòng)資金。民生銀行南京分行了解情況后,第一時(shí)間到訪(fǎng)企業(yè),詳細(xì)了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況及資金需求,開(kāi)通綠色通道,推出專(zhuān)屬產(chǎn)品包、精準(zhǔn)匹配需求、持續(xù)優(yōu)化流程,進(jìn)一步加大金融支持力度,目前正在準(zhǔn)備上報(bào)新授信2000萬(wàn)元。

2021年底,民生銀行南京分行成立了專(zhuān)精特新客群服務(wù)小組,將服務(wù)好專(zhuān)精特新企業(yè)作為全行業(yè)務(wù)改革轉(zhuǎn)型的主要方向,并在分行投資銀行部組建了專(zhuān)門(mén)團(tuán)隊(duì),負(fù)責(zé)牽頭全行專(zhuān)精特新客戶(hù)群服務(wù)工作。分行投資銀行部會(huì)同分行授信審批部、小微金融部、交易銀行部等部門(mén)成立了敏捷服務(wù)小組,及時(shí)響應(yīng)一線(xiàn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和專(zhuān)精特新客戶(hù)業(yè)務(wù)需求,確保及時(shí)高效為客戶(hù)設(shè)計(jì)服務(wù)方案。同時(shí),分行審批部成立了專(zhuān)門(mén)的審批團(tuán)隊(duì),給予專(zhuān)精特新企業(yè)開(kāi)辟綠色審批通道,優(yōu)先審批,并采取“1+1”或“1+2”的審批模式,縮短了審批流程,簡(jiǎn)化了盡調(diào)材料。同時(shí),降低專(zhuān)精特新企業(yè)信用貸款準(zhǔn)入門(mén)檻,符合條件的優(yōu)質(zhì)專(zhuān)精特新企業(yè),最高可給予5000萬(wàn)元信用貸款。

據(jù)民生銀行南京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,為支持專(zhuān)精特新企業(yè)發(fā)展,該行不斷強(qiáng)化與政府相關(guān)部門(mén)以及券商等投資機(jī)構(gòu)的交流與合作,及時(shí)了解各項(xiàng)政策和市場(chǎng)動(dòng)態(tài)以及創(chuàng)新產(chǎn)品,整合市場(chǎng)資源服務(wù)專(zhuān)精特新企業(yè)。2022年以來(lái),民生銀行南京分行積極主動(dòng)走進(jìn)地方和企業(yè),通過(guò)在南京、無(wú)錫、鎮(zhèn)江、鹽城等地舉辦“易成長(zhǎng)創(chuàng)未來(lái)”專(zhuān)精特新客戶(hù)活動(dòng),積極邀請(qǐng)當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)專(zhuān)精特新企業(yè)負(fù)責(zé)人參與,并邀請(qǐng)政府相關(guān)部門(mén)、交易所、券商等投行生態(tài)圈合作伙伴,為專(zhuān)精特新企業(yè)介紹各類(lèi)支持政策、資本市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和金融服務(wù)產(chǎn)品,為企業(yè)提供“管家式”服務(wù),取得了較好的市場(chǎng)反響。

靈活創(chuàng)新

信貸特色產(chǎn)品靶向發(fā)力

順應(yīng)產(chǎn)業(yè)和科技變革大勢(shì),江蘇省加強(qiáng)前沿探索和前瞻布局,新技術(shù)、新材料、新產(chǎn)品、新產(chǎn)業(yè)不斷涌現(xiàn)。如今,全國(guó)有超過(guò)20%的高新技術(shù)產(chǎn)品在江蘇制造。

針對(duì)專(zhuān)精特新企業(yè)的特征,民生銀行南京分行推出了涵蓋企業(yè)全周期、全場(chǎng)景、全生態(tài)的“民生易創(chuàng)”專(zhuān)屬產(chǎn)品體系,在投資、融資、賬戶(hù)管理和資金增值、咨詢(xún)顧問(wèn)等方面為專(zhuān)精特新企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)。針對(duì)專(zhuān)精特新中小企業(yè)規(guī)模相對(duì)較小、缺少抵(質(zhì))押資產(chǎn)的特點(diǎn),進(jìn)一步降低專(zhuān)精特新企業(yè)信用貸款準(zhǔn)入門(mén)檻,在獲批授信的企業(yè)中,95%左右是以(類(lèi))信用方式獲批;民生銀行南京分行除了為客戶(hù)提供傳統(tǒng)授信融資外,結(jié)合企業(yè)資金結(jié)算特點(diǎn)、業(yè)務(wù)成長(zhǎng)需求,積極為客戶(hù)引入賬戶(hù)資金增值、財(cái)富管理、戰(zhàn)略投資人股權(quán)融資等全方位的服務(wù)。

民生銀行南京分行還根據(jù)客戶(hù)不同特點(diǎn),推出了“信用貸”“廠(chǎng)房貸”“并購(gòu)貸”“生態(tài)貸”等不同場(chǎng)景的貸款產(chǎn)品,近期還將推出“民生E貸”線(xiàn)上化產(chǎn)品,3個(gè)工作日即可完成審批放款流程;針對(duì)優(yōu)質(zhì)專(zhuān)精特新企業(yè)資金增值需求,提供定制結(jié)構(gòu)性存款、對(duì)公理財(cái)?shù)榷ㄖ苹a(chǎn)品;積極引入華泰紫金、金茂資本、毅達(dá)資本等省內(nèi)知名投資機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系,為客戶(hù)股權(quán)融資、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等需求提供支持。

國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)江蘇某環(huán)保科技公司是一家生產(chǎn)汽車(chē)環(huán)保類(lèi)產(chǎn)品的高新技術(shù)企業(yè),其主要產(chǎn)品車(chē)用尿素為國(guó)內(nèi)柴油發(fā)動(dòng)機(jī)尾氣處理液市場(chǎng)占有率位居第一。2022年,民生銀行南京地區(qū)管理部玄武支行利用服務(wù)該上市公司的契機(jī)開(kāi)始接觸該企業(yè),了解到企業(yè)正在不斷擴(kuò)大產(chǎn)能,對(duì)資金有一定需求。民生銀行南京地區(qū)管理部了解到企業(yè)的需求后,迅速收集詳細(xì)資料做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,在短時(shí)間內(nèi)成功給予授信額度,并于2023年初全部投放,幫助客戶(hù)支付貨款,滿(mǎn)足了企業(yè)的資金需求。如今,該企業(yè)發(fā)展蒸蒸日上,企業(yè)負(fù)責(zé)人也高度認(rèn)可民生銀行的服務(wù)效率與機(jī)制,“民生銀行給我們提供了專(zhuān)門(mén)的綠色審批通道和大額的授信額度,并且提款非常方便,為我們的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供了資金保障。”該企業(yè)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

舉措出新

服務(wù)企業(yè)再加碼

江蘇省也是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大省,這里已成為專(zhuān)精特新企業(yè)集聚高地。讓專(zhuān)精特新“小巨人”迸發(fā)“大能量”,江蘇省持續(xù)加碼政策支持和服務(wù)保障。今年2月,江蘇省發(fā)布《江蘇省專(zhuān)精特新企業(yè)培育三年行動(dòng)計(jì)劃(2023—2025年)》,計(jì)劃到2025年累計(jì)培育專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)1500家、專(zhuān)精特新中小企業(yè)突破10000家。

為助力專(zhuān)精特新企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,讓金融流向?qū)?zhǔn)政策導(dǎo)向,民生銀行南京分行充分調(diào)動(dòng)客戶(hù)經(jīng)理服務(wù)專(zhuān)精特新企業(yè)的積極性,根據(jù)相關(guān)文件精神,明確了在盡職調(diào)查環(huán)節(jié)、合同簽訂及放款環(huán)節(jié)、授信業(yè)務(wù)存續(xù)期等環(huán)節(jié)達(dá)到盡職標(biāo)準(zhǔn)的,對(duì)責(zé)任人免除部分或全部責(zé)任。針對(duì)中小科創(chuàng)企業(yè),在未超過(guò)監(jiān)管或總行設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)容忍度情況下且責(zé)任人勤勉盡職的,或在創(chuàng)新實(shí)施過(guò)程中出現(xiàn)了一些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)但已采取有效管理措施的,可免除部分或全部責(zé)任。容錯(cuò)免責(zé)政策的出臺(tái),解決了客戶(hù)經(jīng)理的后顧之憂(yōu),使其放下包袱、輕裝上陣,在全行推動(dòng)形成了敢為善為有為服務(wù)專(zhuān)精特新企業(yè)的濃厚氛圍。

“我們公司是以存儲(chǔ)與處理為核心業(yè)務(wù)的高新技術(shù)企業(yè)。自成立以來(lái),公司一直以ICT產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)為主線(xiàn),前瞻性研判并聚焦于大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)相關(guān)技術(shù),精準(zhǔn)把握大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與智能處理發(fā)展方向,專(zhuān)注于為客戶(hù)提供大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與智能處理整體解決方案。”大數(shù)據(jù)科技股份有限公司副總經(jīng)理沈大為表示,民生銀行南京分行鼓勵(lì)客戶(hù)經(jīng)理主動(dòng)作為,調(diào)動(dòng)了客戶(hù)經(jīng)理的積極性。在客戶(hù)經(jīng)理上門(mén)走訪(fǎng)、推動(dòng)下,該公司獲得了5000萬(wàn)元貸款,業(yè)務(wù)飛速發(fā)展。目前,該公司員工超過(guò)180人,研發(fā)人員占到70%以上,2022年?duì)I業(yè)收入為3.75億元,今年有望達(dá)到5億元。該公司目前是國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新企業(yè),已在北交所掛牌上市。

窺一斑而知全豹。高頻接觸、敏捷反應(yīng)、關(guān)注長(zhǎng)期需求,這樣的綜合化金融服務(wù)個(gè)案彰顯出民生銀行南京分行服務(wù)專(zhuān)精特新企業(yè)的鮮明姿態(tài)。

“我們自己沒(méi)想到的,民生銀行已經(jīng)先幫我們想到了。”對(duì)于民生銀行的服務(wù),作為行業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的密碼服務(wù)商,南京某信息科技有限公司董秘贊不絕口。據(jù)了解,該企業(yè)致力于推進(jìn)中國(guó)可信身份生態(tài)建設(shè),包含數(shù)字身份、國(guó)產(chǎn)密碼、區(qū)塊鏈、信息技術(shù)創(chuàng)新等方面的應(yīng)用和發(fā)展,為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新基建提供安全保障和可信身份服務(wù),是“2021年江蘇省專(zhuān)精特新軟件企業(yè)培育庫(kù)企業(yè)”。今年以來(lái),該企業(yè)訂單量猛增,企業(yè)急需經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)。企業(yè)當(dāng)時(shí)正有融資需求,但普通的信貸產(chǎn)品無(wú)法滿(mǎn)足企業(yè)的需要,民生銀行南京地區(qū)管理部投行團(tuán)隊(duì)協(xié)同支行業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì),為企業(yè)量身打造服務(wù)方案,解了企業(yè)的燃眉之急。

民生銀行南京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步,民生銀行南京分行將根據(jù)名單制動(dòng)態(tài)管理原則,為專(zhuān)精特新企業(yè)精準(zhǔn)提供金融服務(wù),通過(guò)賬戶(hù)服務(wù)以及結(jié)算、貸款、代發(fā)、理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù),每年新增服務(wù)專(zhuān)精特新企業(yè)1000家以上,未來(lái)3年將新增服務(wù)專(zhuān)精特新企業(yè)3000家至4000家,力爭(zhēng)對(duì)江蘇省專(zhuān)精特新企業(yè)進(jìn)行全覆蓋,且每年貸款余額增速不低于50%,為“強(qiáng)富美高”新江蘇現(xiàn)代化建設(shè)貢獻(xiàn)更多“民生力量”。