實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，離不開(kāi)銀行“活水”的注入。浦發(fā)銀行以實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展為著力點(diǎn)，持續(xù)強(qiáng)化對(duì)普惠小微、綠色低碳、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的支持力度。

坐落在黃浦江畔的浦發(fā)銀行，始終懷揣“金融為民”之心，勇于突破、敢于創(chuàng)新，厚植中小微企業(yè)發(fā)展沃土，以金融活水，潤(rùn)澤小微企業(yè)向陽(yáng)生長(zhǎng)。

【資料圖】

普惠金融暢通“金融血脈”

今年以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)恢復(fù)態(tài)勢(shì)顯著，信貸需求逐漸回暖，但規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱的小微企業(yè)仍面臨不小的生存壓力。

上海凱達(dá)安全技術(shù)工程有限公司從事安全工程、智能化建筑、消防設(shè)施領(lǐng)域的設(shè)計(jì)及施工，項(xiàng)目開(kāi)展期間需要企業(yè)大量墊款，待施工驗(yàn)收合格后才能收到回款。2023年3月，公司在浦發(fā)銀行的流動(dòng)資金貸款即將到期，而此時(shí)又恰逢承接業(yè)務(wù)高峰期，公司陷入了營(yíng)運(yùn)周轉(zhuǎn)資金緊張的困境。了解企業(yè)需求后，浦發(fā)銀行上海分行高效支援，為企業(yè)連續(xù)提供了兩筆“無(wú)還本續(xù)貸”的服務(wù)，有效緩解了企業(yè)現(xiàn)階段的資金壓力，同時(shí)為企業(yè)提供了更優(yōu)惠的普惠小微企業(yè)利率，幫助企業(yè)解決了燃眉之急。

面對(duì)小微企業(yè)多元化的金融需求，浦發(fā)銀行持續(xù)提升普惠金融服務(wù)廣度與深度，通過(guò)健康、良好、可持續(xù)的普惠金融經(jīng)營(yíng)模式，以金融活水潤(rùn)澤實(shí)體經(jīng)濟(jì)為小微企業(yè)提供更加堅(jiān)實(shí)的金融支持。

為了將“普惠金融”落實(shí)到實(shí)處，浦發(fā)銀行推出“銀信貸”、“銀稅貸”、“在線保理”、“場(chǎng)景貸”、“在線福費(fèi)廷”、“在線房抵快貸”、“科創(chuàng)快貸”、“跨境閃貸”等多項(xiàng)小微企業(yè)專屬產(chǎn)品，同時(shí)，也特設(shè)小微企業(yè)產(chǎn)品享綠色審批通道，專人專項(xiàng)審批，效率更高，優(yōu)化擔(dān)保措施，解決部分企業(yè)抵押不足、擔(dān)保弱、融資難、融資貴的問(wèn)題，推出專項(xiàng)授信政策，切實(shí)服務(wù)實(shí)體企業(yè)。

科創(chuàng)金融是浦發(fā)銀行長(zhǎng)期深耕的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，對(duì)于科技型中小微企業(yè)，目前，浦發(fā)銀行已經(jīng)形成了健全的覆蓋科技企業(yè)全生命周期的信用貸款體系，包括小巨人信用貸、上市貸等。以浦發(fā)銀行上海分行為例，該行已服務(wù)科創(chuàng)型小微企業(yè)超8500家，并且與超過(guò)50家國(guó)家級(jí)、市級(jí)孵化器建立了合作，并連續(xù)獲得上海市科委頒發(fā)的“雙創(chuàng)優(yōu)秀服務(wù)機(jī)構(gòu)”獎(jiǎng)。

與此同時(shí)，為了不留余力地扶持小微企業(yè)發(fā)展，浦發(fā)銀行積極優(yōu)化普惠金融專項(xiàng)考核，鼓勵(lì)普惠貸款投放，提升小微企業(yè)金融服務(wù)效能。截至2023年3月末，該行普惠兩增口徑貸款余額3766億元，兩增口徑小微貸款戶數(shù)29.35萬(wàn)戶。

綠創(chuàng)未來(lái)共譜綠色發(fā)展樂(lè)章

2020年9月，中國(guó)明確提出2030年“碳達(dá)峰”與2060年“碳中和”目標(biāo)；2021年，全國(guó)兩會(huì)首次將“雙碳”寫(xiě)入政府工作報(bào)告。伴隨綠色低碳發(fā)展上升至國(guó)家戰(zhàn)略層面，國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整亦進(jìn)入新階段。

在此過(guò)程中，金融業(yè)將扮演著不可替代的重要角色。近年來(lái)，綠色低碳發(fā)展已成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的鮮明底色，金融則是推動(dòng)綠色低碳發(fā)展的重要支柱。

近年來(lái)，為支持綠色能源發(fā)展，浦發(fā)銀行不斷提高綠色信貸對(duì)可再生能源項(xiàng)目的支持力度，貝盛新能源“漁光互補(bǔ)”發(fā)電站項(xiàng)目就是其中之一。

綠水青山就是金山銀山。在該理念的發(fā)源地湖州，新能源企業(yè)浙江貝盛新能源開(kāi)發(fā)有限公司推出的“漁光互補(bǔ)”項(xiàng)目，開(kāi)拓了邊治理、邊創(chuàng)收的可持續(xù)發(fā)展道路，為發(fā)展“新能源+漁業(yè)”的模式提供了樣本，有效推動(dòng)了能源結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化，助力“碳中和”。

該項(xiàng)目集光伏發(fā)電、漁業(yè)養(yǎng)殖于一體，一方面通過(guò)在魚(yú)塘上架設(shè)太陽(yáng)能電池板降低水面浮游植物的光合作用，對(duì)附近水體進(jìn)行保護(hù)和修復(fù)；另一方面通過(guò)多樣化水產(chǎn)養(yǎng)殖保證經(jīng)濟(jì)效益，大幅提升當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖戶的收入，形成“上可發(fā)電、下可養(yǎng)魚(yú)”的循環(huán)經(jīng)濟(jì)新模式。

據(jù)了解，光伏發(fā)電項(xiàng)目投入周期長(zhǎng)，收益回報(bào)慢，浦發(fā)銀行杭州分行作為最早與貝盛新能源開(kāi)展新能源項(xiàng)目合作的銀行，深入田間地頭、魚(yú)塘漾里進(jìn)行實(shí)地考察。為保障項(xiàng)目的順利推進(jìn)，杭州分行通過(guò)綠色金融專項(xiàng)通道為企業(yè)申請(qǐng)了利率優(yōu)惠，授信金額9000萬(wàn)元，并將貸款的期限延長(zhǎng)至2027年，緩解企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)壓力。

作為國(guó)內(nèi)綠色金融發(fā)展的先行者與開(kāi)拓者，浦發(fā)銀行已將綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略納入公司“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃中，并推出“浦發(fā)綠創(chuàng)”特色業(yè)務(wù)品牌，建立了一套以集團(tuán)協(xié)同、科技賦能為助力的“六+N”服務(wù)體系和豐富的產(chǎn)品矩陣，并落地業(yè)內(nèi)多項(xiàng)首單業(yè)務(wù)。

截至2023年3月末，浦發(fā)綠色信貸余額達(dá)4,802億元，較上年末增加531億元，其中長(zhǎng)三角區(qū)域綠色信貸余額1,919億元，占該行綠色信貸余額的40%。浦發(fā)累計(jì)發(fā)放碳減排貸款340.03億元，帶動(dòng)的碳減排量為809.21萬(wàn)噸二氧化碳當(dāng)量。亮眼的數(shù)據(jù)背后，是浦發(fā)銀行緊跟政策導(dǎo)向，提速綠色金融創(chuàng)新布局的結(jié)果。

鄉(xiāng)村振興彰顯責(zé)任擔(dān)當(dāng)

黨的二十大報(bào)告對(duì)推進(jìn)鄉(xiāng)村振興作出了深刻論述和全面部署。報(bào)告指出，最艱巨最繁重的任務(wù)仍然在農(nóng)村。堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，堅(jiān)持城鄉(xiāng)融合發(fā)展，暢通城鄉(xiāng)要素流動(dòng)。加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)，扎實(shí)推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、人才、文化、生態(tài)、組織振興。

金融是鄉(xiāng)村振興的“重要力量”。作為上海金融旗艦企業(yè)，浦發(fā)銀行踐行“金融報(bào)國(guó)”“金融為民”，加速推進(jìn)涉農(nóng)金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，真正把資金活水引進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村的生產(chǎn)生活領(lǐng)域，今年全行涉農(nóng)貸款余額增量近百億。

鄭先生在廣東省羅定市養(yǎng)殖肉豬已有2年多時(shí)間了，累計(jì)投入資金超百萬(wàn)，建起了超五千平方米的生豬養(yǎng)殖場(chǎng)，每批可以養(yǎng)殖豬3800只，每年可養(yǎng)殖1-2批。據(jù)他描述，在平時(shí)的生豬經(jīng)營(yíng)中，養(yǎng)殖場(chǎng)的維護(hù)、器具的更換、工人工資的發(fā)放等，都需要大量資金投入。

當(dāng)?shù)弥捌帚y快貸-農(nóng)戶貸”不用任何抵押擔(dān)保，而且還可以實(shí)現(xiàn)線上快速辦理、隨借隨還、當(dāng)場(chǎng)申請(qǐng)辦理時(shí)，鄭先生在今年1月申請(qǐng)，并于當(dāng)天通過(guò)審核，收到了首筆135萬(wàn)元的貸款，用于生豬養(yǎng)殖。

目前，浦發(fā)銀行已形成了零售信貸智慧農(nóng)業(yè)金融生態(tài)圖譜，其中包含了“養(yǎng)殖貸”、“農(nóng)墾貸”、“飼料貸”、“綠色光伏貸”、“鄉(xiāng)村小店貸”、“農(nóng)機(jī)設(shè)備貸”六個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時(shí)正在探索與各省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司、中化現(xiàn)代等核心農(nóng)業(yè)央企合作的智慧農(nóng)業(yè)貸、與大型農(nóng)業(yè)服務(wù)平臺(tái)合作的農(nóng)戶快貸、與核心奶企合作的牧場(chǎng)貸等業(yè)務(wù)，在金融助力鄉(xiāng)村振興方面走出了一條特色普惠金融道路。截至2022年末，浦發(fā)銀行智慧農(nóng)業(yè)零售貸款累計(jì)放款28億元，服務(wù)近萬(wàn)余戶涉農(nóng)戶。

服務(wù)鄉(xiāng)村振興是浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的市場(chǎng)定位和主責(zé)主業(yè)，為了將金融服務(wù)下沉到縣域以及農(nóng)村，自2008年在四川綿竹地震災(zāi)區(qū)發(fā)起設(shè)立第一家浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行以來(lái)，目前，浦發(fā)銀行共設(shè)立浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行28家，分布在全國(guó)十九個(gè)省市的縣域，其中三分之二在中西部。近十五年來(lái)，浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行積極踐行“立足縣域、支持小微、服務(wù)三農(nóng)”辦行宗旨，助力縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興事業(yè)。

截至2022年12月末，28家浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的結(jié)算客戶數(shù)近130萬(wàn)戶，涉農(nóng)和小微貸款占比超過(guò)88%，覆蓋4.72萬(wàn)戶微小企業(yè)、個(gè)體商戶及農(nóng)戶。

在金融科技力量的驅(qū)動(dòng)下，浦發(fā)銀行發(fā)揮集團(tuán)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，以數(shù)字化戰(zhàn)略為引領(lǐng)，為村鎮(zhèn)銀行高質(zhì)量發(fā)展賦能，圍繞“深耕縣域、支農(nóng)支小”核心定位，加強(qiáng)線上線下場(chǎng)景金融服務(wù)融合，推動(dòng)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，打造出具有村鎮(zhèn)銀行特色的數(shù)字化普惠金融新優(yōu)勢(shì)。如：公主嶺浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行“牛頭貸”，茶陵浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行“農(nóng)戶光伏小貸”，巴南浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行“普惠興農(nóng)貸”，甘井子浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行“出租車經(jīng)營(yíng)貸”，綿竹浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行“銀稅貸”、澤州浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行“浦易快貸”和平陽(yáng)浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行“新能源網(wǎng)約車購(gòu)車貸”等，有效融合屬地特色，“一縣一品”“一行一策”，培育差異化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，服務(wù)特色客群和市場(chǎng)，切實(shí)提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的小微金融能力。

從整體規(guī)劃來(lái)看，“精準(zhǔn)施策”是浦發(fā)銀行支持鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵詞。浦發(fā)銀行圍繞“三農(nóng)”服務(wù)，以農(nóng)業(yè)為優(yōu)先，立足優(yōu)勢(shì)特色，面向重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)區(qū)域，不斷提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈專業(yè)化經(jīng)營(yíng)能力。

與此同時(shí)，浦發(fā)銀行發(fā)起設(shè)立了上海浦東發(fā)展銀行公益基金會(huì)，廣泛開(kāi)展公益慈善活動(dòng)，主動(dòng)擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任。2022年，浦發(fā)銀行捐助了云南文山修建屋頂分布式光伏電站、新疆喀什“丘隆村點(diǎn)亮鄉(xiāng)村”公益項(xiàng)目，以及云南保山等地道路亮化工程、曲靖食用菌產(chǎn)業(yè)發(fā)展、通海修建農(nóng)產(chǎn)品交易市場(chǎng)等項(xiàng)目，為改變村容村貌、改善居民生活環(huán)境、因地制宜帶動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。