經濟導報記者石憲亮

隨著我國資本市場的發展，公募基金已經成為居民理財的重要渠道之一。有關部門對基金銷售渠道合規性的監管手段也日漸完善。近期，河北銀行等多家機構因為基金銷售業務違規被監管部門處罰。

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河北銀行基金業務存五項違規，10億股增發近日獲批

10月25日，河北證監局網站發布《關于對河北銀行股份有限公司采取出具警示函的監管措施的決定》。文件顯示，今年6月，河北證監局對河北銀行基金銷售業務開展了現場檢查，發現以下問題：未及時建立配套的風險管理制度。截至檢查日，該行仍執行2016年印發的《河北銀行全面風險管理辦法》及《河北銀行全面風險管理實施細則》，與公司新的組織架構和職責分工不匹配。二、合規人員配備不足，現行的公司管理制度中沒有明確合規部門應對基金銷售展業行為進行合規檢查。?三、合規風控人員未滿足獨立性要求。合規風控人員履職的獨立性有欠缺，2021年考核方案未見對合規風控人員獨立考核的規定。四、人員資質管理不符合規定。部分支行基金銷售業務負責人未取得基金從業資格。五、合規風控未貫穿產品準入全流程。基金產品準入專門小組成員未包含合規風控人員。

公開資料顯示，河北銀行成立于1996年5月，是全國首批5家試點城市合作銀行之一、河北省惟一一家省屬地方法人銀行。

河北銀行籌謀上市已久。早在2012年，該行便開始有上市的意圖，但上市計劃幾經調整后，至今仍未走出上市輔導期。2015年3月，該行計劃由最初的A股上市轉為謀求H股上市。然而不到半年，上市計劃再度生變。2015年8月，河北銀行又審議通過了《關于首次公開發行由H股調整為A股的議案》。

根據河北證監局公布的最新信息，中信證券2021年6月披露了河北銀行的第三十二期上市輔導報告，已根據河北銀行的實際情況進行的輔導工作，取得了預期效果。輔導期內，中信證券協助銀行準備上市前重點問題及后續安排、召開中介協調會。

報告提到，下一階段輔導工作重點包括“繼續進行盡職調查工作，對河北銀行持續開展輔導工作。重點關注前期已發現的問題，并加強整改落實，督促河北銀行按照上市公司要求進行規范運作”。

2017年，河北銀行以3.72/股的價格增發10億股，股本增加至60億元；2019年，河北銀行以4.05元/股的價格再增發10億股，股本增加至70億元。

截至2022年6月末，河北銀行無控股股東或實際控制人。該行第一大股東為國家能源集團資本控股有限公司，持股19.02%，其余股東的持股比例均不超過10%。

10月26日消息，銀保監會近日發布批復，同意河北銀行變更注冊資本方案，增發股份數量不超過10億股，增發對象為非自然人股東。股份增發后，河北銀行注冊資本由70億元增至不超過80億元人民幣。

多家銀行曾被處罰，“基金從業資格”問題較為突出

其實，因基金銷售不合規被處分的銀行不止河北銀行一家。今年8月份，吉林證監局對上海某發銀行長春分行采取責令改正措施。?經查，該行存在以下問題：一是負責基金銷售業務的部門負責人未取得基金從業資格；二是個別未取得基金從業資格人員參與基金銷售；三是負責基金銷售業務的合規風控人員未取得基金從業資格。

4月7日，福建證監局官網對交某銀行福建省分行采取責令改正措施。文件顯示，該分行在基金銷售過程中涉及五項違規：一、部分分支機構基金銷售業務負責人未取得基金從業資格。二、個別未取得基金從業資格人員參與基金銷售。三、基金銷售人員未告知個別投資者適當性匹配意見。四、在基金銷售過程中，基金銷售人員向個別投資者就不確定事項提供確定性的判斷。五、未每半年開展一次適當性自查并形成自查報告。

今年2月，山東監管局對興某銀行濟南分行采取責令改正行政監管措施。經查，該分行存在以下問題：一是基金銷售業務負責人未取得基金從業資格。二是部分未取得基金從業資格人員參與基金銷售活動。

去年底，黑龍江證監局分別給予哈某銀行、龍某銀行《采取責令改正措施的決定》。哈某銀行存在的問題：一是多個分支機構基金銷售業務負責人不具備基金從業資格；二是對分支機構和基金銷售人員業績考核中，未將投資人長期投資收益納入分支機構和基金銷售人員考核評價指標體系。

龍某銀行存在的問題：一是多個分支機構基金銷售業務負責人不具備基金從業資格；二是對分行業績考核中，未設置基金保有量考核指標；三是公開渠道如手機銀行在向客戶展示基金產品信息時，雖能夠展示基金的凈值、費率、歷史業績及管理人等基本信息，但沒有展示基金合同、基金招募說明書、概要資料等信息。

部分專業基金銷售公司被暫停業務

除上述銀行外，部分專業基金銷售公司及證券公司也因為合規問題被監管部門處罰。10月10日，?湖北證監局對武漢市伯嘉基金銷售有限公司采取暫停辦理相關業務行政監管措施。經查，該公司存在以下違規行為：一是高流動性資產凈值未達到2000萬元的法定標準；二是公募基金準入未經產品準入委員會審核；三是未對部分新銷售基金產品出具合規審查意見；四是將銷售收入作為基金銷售業務主要考評指標，未將基金銷售保有規模和投資人長期收益等指標納入銷售人員考評指標體系；五是對部分客戶未做充分的風險揭示；六是對部分客戶未做充分了解。

8月1日，福建監管局對對海銀基金銷售有限公司泉州分公司采取責令改正行政監管措施。經查，該分公司存在以下問題：一、基金銷售業務、從業人員、經營場所、信息系統等獨立性不足，與母公司的控股股東海銀財富管理有限公司及其分支機構存在混同；分公司負責人及人員接受海銀財富泉州分公司負責人管理，并且部分人員在海銀財富相關分支機構擔任經營性職務。二、你分公司個別從業人員通過微信朋友圈宣傳推介私募基金。

今年7月份，北京監管局對北京微動利基金銷售有限公司、北京電盈基金銷售有限公司、乾道基金銷售有限公司等三家公司采取責令暫停辦理相關業務行政監管措施。

北京微動利存在以下問題:一是未定期向投資人主動提供基金保有情況信息、及時提供對其投資決策有重大影響的信息,也未與投資人約定提供相關信息的方式。二是未在投資人購入基金前向其揭示所購基金的客戶維護費水平。三是前臺業務系統不具備提供投資資訊的功能,無法正常展示基金產品信息,未向基金投資人披露客戶開戶協議等相關文檔范本、至少兩種投訴處理方式、基金投資人自助服務的相關風險和防范措施等信息。四是未將基金銷售保有規模、投資人長期投資收益等納入基金銷售人員考核評價指標體系。五是財務狀況較差,凈資產為負值,自有資金投資于現金、銀行存款、國債、基金等高流動性資產的凈值不足2000萬元。六是公司發生實際控制人變更、持有5%以上股權的股東質押所持公司股權的情況,均未在5個工作日內向證監局備案。

北京電盈在基金銷售業務中存在以下問題:一是未向證監局報告實際控制人存在涉嫌刑事犯罪情形以及全部股權被凍結等重大事項,長期隱瞞公司已無法正常運作相關情況;二是取得基金從業資格的實際在崗人數僅1人,長期持續不滿足20人要求;三是不能確保基金銷售信息管理平臺安全、高效運行,未建立符合規定的災難備份系統和應急預案;四是財務狀況較差,凈資產為負值,不能滿足日常運營和風險防范的需要;五是未及時向證監局備案辦公地址變更事項。

乾道公司存在以下問題:一是移動端APP部分頁面信息展示有誤,且不具備披露基金從業人員信息等功能,不符合基金銷售業務信息管理平臺相關要求;二是取得基金從業資格人員不足20人;三是業務部門之間缺少必要的物理隔離和人員配備,內部控制不健全,相關制度更新不及時;四是未將基金銷售保有規模、投資人長期投資收益納入考核評價體系;五是未設立專門的合規風控管理部門;六是業務開展獨立性不足,與關聯方乾道投資基金管理有限公司、乾道投資控股集團有限公司存在混同情況,高管人員在關聯方乾道投資控股集團有限公司擔任經營性職務;七是財務狀況不佳,投資于高流動性資產的凈值低于2000萬元;八是未及時向證監局備案高級管理人員變更事項。