為了保護人類共有的家園，“雙碳”(碳達峰、碳中和)早已提上各國議事日程，而“力爭2030年前實現碳達峰、2060年前實現碳中和”也已成為我國對全世界的莊嚴承諾。對于金融業而言，近年興起的“綠色金融”便是將行業發展與“雙碳”目標結合起來的有效途徑。上海作為全國的金融中心，有能力，也有責任在綠色金融上做出表率，發揮金融要素市場和金融基礎設施齊備的優勢，以更高水平綠色金融供給助力經濟社會高質量發展。

上海要想做好綠色金融“排頭兵”，以“精誠至上，信義立行”為己任的上海銀行，在立足上海，服務全國方面義不容辭，其中，落實ESG要求，發力綠色金融，既能體現銀行自身的業務特色，又能服務各行各業高質量發展。而上海銀行自身的強勁實力，為深耕ESG這一高質量發展要求，扛起“綠色金融大旗”提供了堅強后盾。2022年，上海銀行以“綠樹城銀”這一特色品牌為依托，交出了一份出色的綠色金融答卷。

1+2+N，奠定“綠樹城銀”品牌基礎

(資料圖片)

自2021年11月發布“綠樹城銀”綠色金融品牌以來，上海銀行通過持續推進產品創新，加大對清潔能源、節能環保等綠色領域融資支持，為客戶及產業鏈提供一站式、全方位的綠色投融資服務。

頂層設計，永遠是事業成功的“定海神針”。而“1+2+N”，不但是上海銀行綠色金融業務的政策框架，也為依法依規發展綠色金融業務，奠定“綠樹城銀”特色品牌基礎提供了政策保障。

具體說來，不同的規定各司其職：

“1”是指《上海銀行綠色金融管理規定》，這是行內綠色金融的綱領文件，甚至可以稱其為上海銀行綠色金融“總章程”。

“2”則是《綠色金融發展指引》《上海銀行環境、社會和治理風險管理暫行辦法》，在1的基礎上進行了具體問題的明確，特別是后者，是上海銀行有效進行ESG管理的依據文件。

“N”則是在1和2的基礎上，結合相關產業政策和銀行實際業務，打造的實際產品管理辦法，便于明確產品發展的實施路徑和操作規范。具體到綠色金融方面，則和碳配額授信、質押能源貸等產品緊密掛鉤。

“1+2+N”只是綠色金融的“綱”，還需要有具體實操的“目”，方可綱舉目張，為綠色金融提供保障。這里的“目”，就是一系列配套支持政策。2022年，上海銀行推出多項綠色金融授信政策，并利用授信政策對高碳行業嚴格控制，以此支持綠色企業發展的同時，也支持了碳密集型行業的低碳轉型需求。同時，本行還針對不同行業的特點，制定差異化的配套支持政策，對綠色債券投資予以重點支持，引導資源精準投向綠色領域。以上一系列綱領及配套文件，構成了上海銀行“綠樹城銀”品牌的頂層設計，也為相關業務數據不斷創下新高提供了政策保障。

數據最能說明問題：截至2022年末，上海銀行綠色貸款余額653.7億元，增幅116.38%，其中清潔能源產業貸款余額143.15億元，增速123.92%，綠色貸款客戶較上年增幅148.05%；集“綠色”“普惠”于一身的綠色普惠貸款余額30.62億元，增幅191.34%；綠色債務融資工具承銷則達到54.55億元，連續兩年居城商行首位！承銷平臺包括內地的上銀基金，及香港的上銀國際等。

“綠樹城銀”賦能實體經濟

數據背后是上海銀行通過深耕綠色金融賽道，踏實建設“綠樹城銀”品牌，切實服務實體經濟。2022年，本行持續推進產品創新，加大對清潔能源、節能環保等領域直接融資支持，通過多種渠道，為客戶及其產業鏈提供一站式，全方位的綠色投融資服務。

天合光能是全球光伏的龍頭企業，在全球設立公司超過300余家。截至2023年3月，天合光能累計出貨量超過140GW，其中210組件出貨量超65GW，全球第一。自2016年起，該公司連續六年被BNFF評為“全球最具融資價值組件品牌”。

上海銀行在2021年初，就與天合光能開啟全方位合作。初期該行針對其光伏組件產品板塊上游供應商的融資需求，為其提供“上行e鏈”反向保理融資服務，滿足供應商的提前收款需求；通過“上行e鏈”全流程在線業務辦理的優勢，該行將服務場景進一步拓展至其分布式光伏系統板塊，通過快捷便利的線上化產品體驗為其1000多家服務商提供供應鏈金融服務，不僅滿足核心企業對服務商及時付款的資金需求，協助核心企業優化供應商關系管理，實現銀行企業的“合作雙贏”，還為完善綠色綜合金融服務方案提供了良好的范例

除了上市公司這樣的“大動脈”，廣大小微企業以及個體農戶是經濟運行的“毛細血管”，也是達成“雙碳”目標的重要力量，特別是一些綠色屬性鮮明的企業，往往規模相對較小。在對其進行普惠綠色金融服務方面，上海銀行同樣勇立潮頭，確立了“生態農業、節能服務、綠色交通”三大方向，踐行金融企業的社會責任。

例如，上海麟祥環保股份有限公司是一家專業的公共機構碳中和綜合服務商，已在相關領域

深耕16年。上海銀行依托“合同能源貸”特色產品，為該企業提供合同能源貸款，用于上海某區行政服務中心節能改造項目，并為類似項目起到了顯著的示范推廣作用。

綠色金融的內涵和外延，遠比貸款要廣大得多。上海銀行主動融入低碳轉型，積極探索綠色低碳的可行路徑，結合綠色企業發展全生命周期，持續完善綠色產業鏈服務綜合運用“股債貸投”各類投融資產品，為綠色低碳企業提供綜合金融服務。

2022年內，上海銀行落地多項綠色首單業務：包括承銷全國首單綠色新能源汽車租賃資產ABN、承銷上海地區首單交通運輸類綠色債券、發行長三角地區首單風電設備制造企業綠色債券、承銷三峽新能源2022年度第一期碳中和債等，同時還助力成都中法生態園區完成四川地區首單可持續債券發行。

主動出擊，目標向內

應該說，能夠在滿足綠色金融合規的基礎上，在外部業務中全面實踐綠色金融理念，已經達到了行業領先水平，但上海銀行并不僅僅滿足于此，而是自我加壓，主動出擊，在外部和內部同時挖掘綠色金融的“結合點”，主動識別經營中的環境風險因素，挖掘自身運營中的低碳因素。對于上海銀行而言，綠色已經不只是一種要求，而是一種理念，一種融入基因的自覺。

就業務線而言，上海銀行結合當前國家法律法規、政策要求、低碳轉型發展趨勢及銀行業金融機構實際情況，逐一識別該行面臨的短中長期主要環境風險，分析各項環境風險對銀行自身運營、戰略規劃和業務發展帶來的影響及其強度，并探討可采取的應對措施。在此基礎上建立了ESG風險全流程管控措施，完善環境風險管控措施，積極開展效益測算，確保綠色信貸提質增效。無論是針對光伏這樣的綠色行業發展，還是鋼鐵這樣的傳統行業轉型，該行的這套流程都起到了良好助力作用。

在完善外部風險管理的同時，上海銀行還積極“向內看”，提出“六個結合”(綠色戰略與實施路徑相結合、綠色標準與先行先試相銜接、綠色網點與綠色生態相融合、綠色行為與碳足跡相打通、綠色環境與碳減排相促進)的理念，強化綠色運營、綠色行為、綠色采購、綠色價值四輪驅動，在自我“綠色革命”的基礎上，實現業務和運營的雙循環，當好綠色低碳實踐者、先行者。例如，本行張江園區成功入選上海市第一批零碳創建企業(園區)名單，為首批三家零碳創建園區之一，也是唯一一家入選的金融機構。建成本行首個分布式光伏發電項目，年均可再生能源發電量73萬度，減排二氧化碳307噸。

在全面達成“雙碳”目標的道路上，上海銀行以領先的綠色金融大局意識，精細的綠色金融產品設計，全方位的綠色金融服務理念，持續擦亮“綠樹城銀”綠色金融品牌底色，從業務拓展和自身運營兩方面同步發力，打造具有鮮明綠色特征的精品銀行。在實現好金融服務實體經濟目標的同時，為“雙碳”目標的順利達成盡到責任，為保護人類共同的家園貢獻力量。