近年來，數字化轉型早已成為銀行業的共識，從核心系統升級迭代到深度應用關鍵技術，銀行業的數字化能力全面提升，經營效率大幅提高。近日，渤海銀行股份有限公司(以下簡稱“渤海銀行”)執行董事、副行長趙志宏受邀做客新金融聯盟旗下高端訪談欄目—《雨珊會客廳》，與工商銀行總行、建設銀行總行分管數字化業務的相關負責人圍繞“銀行數字化轉型如何尋找‘第二增長曲線’？”這一主題分享數字化轉型的真知灼見、有益經驗和做法。

趙志宏在訪談中表示，當前銀行數字化轉型在服務實體經濟、數字化能力建設方面取得了階段性的成果。以渤海銀行為例，該行通過數字化手段與吉林省金控集團聯合打造的集“農戶貸款”“涉農電商”“保險代理”于一體的三農服務平臺，改變了以往鄉村振興散點式的服務模式，顯著提升了金融服務的可得性。同時，基于企業架構驅動的分布式新核心雙中臺建設，渤海銀行形成了一整套的企業級、標準化的業務模型資產，能夠通過沉淀的中臺組件化能力模塊快速地進行數字化的敏捷服務。

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業技融合須做到“三個敏捷”渤海銀行走在正確的道路上

今年以來，央行和銀保監會先后發布了兩份關于銀行數字化轉型的重量級指導文件，為商業銀行的數字化轉型勾勒出藍圖，明確了脈絡，將銀行數字化轉型引向了縱深發展的新階段。

在趙志宏所著書籍《生態銀行：敏捷進化實踐》中，他提出構建智慧生態已成為金融機構發展第二曲線的必由之路和升維之戰。

趙志宏在訪談中表示，特色化分群服務是渤海銀行零售銀行轉型過程中，利用數字化手段突出重圍的差異化路線。在實現零售戰略目標“生態銀行”時，渤海銀行利用基于客戶細分的客戶標簽和洞察、渠道整合協同、產品靈活組合拼裝的數字化中臺能力，服務“渤仔”、“渤銳”、“渤達”、“渤泰”四個特色化的客群，支持細分市場的定位。

“渤仔”針對未成年的客群，以“陪伴共成長”為主題，聚焦財商培養和親子教育，在手機銀行6.0推出了“渤學多財”品牌及“渤仔工坊”等特色產品，與客戶共同快樂成長。

“渤銳”針對剛工作不久的青年客群，推出HiCard數字信用卡，通過潮流元素滿足千人千面的個性化需求，同時通過整合生態伙伴能力，上線電影票、飯票、出行、卡券等生活場景，打造一站式的生活服務平臺。

“渤達”針對有一定積累的中年客群，以“財富非凡人生”為主題，聚焦財富管理和定制化服務，持續強化“買理財到渤海”品牌影響力。

“渤泰”則針對老年客群，提供“7*24小時溫暖陪伴”，聚焦24小時VIP陪伴和養老金融，提供止盈類、止損類理財產品等等。

業務與科技的融合是銀行數字化轉型之路上必須跨出的一步。業務與科技的融合，核心就是以客戶為中心，彈性邊界無縫鏈接。“要做到業技融合一定需要做到三個敏捷。”趙志宏指出。

一是項目級敏捷。舉例而言：渤海銀行零售針對“渤仔”6~12歲少年打造財商平臺這一探索，實際上是業務部門、科技部門、法律部門、風險部門、營運部門等一起聯合設計、孵化、測試，以敏捷的組織模式設計解決方案，打造MVP產品，并推動持續迭代。

二是企業級敏捷。很多大型銀行的敏捷項目，百分之七八十的時間是在需求分析階段來回無謂的折返跑、拉抽屜，原因是缺乏企業級的標準和管理機制。

三是人的敏捷。如果人不敏捷，缺乏數字化意識、數字化的思維，那是難以實現數字化轉型的。目前很多銀行都是苦于大量的業務人員不太會使用數據。

“這三個敏捷支持數字化時代的業務與科技的融合是非常關鍵的。”趙志宏表示，銀行數字化轉型需要一個過程，成熟度需要不斷提升，需要把各種產品服務形成標準化中臺能力，個性化服務不同的客戶，讓金融科技持續賦能隊伍建設。可以肯定的一點是：渤海銀行已經走在了正確的道路上。

關于渤海銀行股份有限公司

渤海銀行是《中國商業銀行法》2003年修訂以來，唯一一家全新成立同時也是唯一一家外資銀行參與發起設立的全國性股份制商業銀行，在12家同類銀行中最為年輕，具有顯著的后發優勢。在英國《銀行家》雜志公布的“2022年全球銀行1000強”排名中，渤海銀行位列第114位，在國內銀行排名23位。