東北網(wǎng)3月31日訊中小企業(yè)想發(fā)展，可是，自身規(guī)模較小、抵質(zhì)押物不足，融資難怎么辦?

大慶市金融機構(gòu)創(chuàng)新開展了“以信換貸”模式，全面引入稅務(wù)、電力、市場監(jiān)管等，多維外部數(shù)據(jù)信息與銀行授信相結(jié)合，幫助金融機構(gòu)對企業(yè)信用進行準確評估、精準畫像，助力企業(yè)融資“增信”。

不抵押也能貸 信用也能換錢

“沒想到?jīng)]用抵押物就能拿到這么大一筆貸款，真是幫我們解決了大問題!”近日，肇州縣某生物有限公司負責(zé)人在收到貸款后對大慶產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(以下簡稱“大慶產(chǎn)融平臺”)的服務(wù)拍手叫好，稱贊平臺融資顧問是醫(yī)生，幫他治好了“心病”。

原來，受疫情影響，該公司運營出現(xiàn)了問題，在民間借貸了一筆資金，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營資金成本較高。大慶產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺融資顧問在對注冊企業(yè)例行回訪時了解到這一情況，積極幫助企業(yè)申請預(yù)授信，幫助企業(yè)低息融資。如今，200萬元的貸款已經(jīng)打入企業(yè)賬戶。

“原來企業(yè)的信用這么值錢!”該企業(yè)負責(zé)人給記者算了筆賬：“以信換貸”模式的貸款利息非常低，為企業(yè)今年挽回62%的資金成本;在企業(yè)后續(xù)年度經(jīng)營中，循環(huán)利用預(yù)授信資金，每年將節(jié)省70%的資金成本;節(jié)省的資金成本應(yīng)用到企業(yè)的運營中，將能實現(xiàn)年利潤增加100%以上。

“通過手機掃碼發(fā)布融資需求，沒想到僅用了3天時間，貸款資金就到賬了，不僅加快了融資速度，還減少了融資成本。”大慶市高新區(qū)某建筑安裝企業(yè)通過掃“貸款碼”發(fā)布了融資需求，郵儲銀行和交通銀行在產(chǎn)融平臺看到該筆融資需求后，都第一時間與企業(yè)負責(zé)人聯(lián)系對接，當天就為其新增信用貸款授信額度，分別于次日為其成功發(fā)放100萬元和76萬元貸款，解決了企業(yè)流動資金不足的問題。

記者了解到，疫情發(fā)生以來，大慶市有近400家企業(yè)沒有抵押物，卻獲得了信用貸款。

從以前的“貸款難”到現(xiàn)在的“不抵押也能貸”，背后的變化源于平臺打造“用數(shù)據(jù)換信用、用信用換信貸”的特殊運行機制。

對接國家平臺 “信易貸”助企扶企

平臺自成立以來，堅持用多方數(shù)據(jù)為企業(yè)“立體畫像”，對接市公共信用信息共享平臺、數(shù)據(jù)中心、市公共資源交易中心、高新區(qū)大數(shù)據(jù)中心系統(tǒng)，并整合了稅務(wù)、市場監(jiān)管、水、電、氣、社保等領(lǐng)域的所有企業(yè)信用信息。

2021年6月11日，黑龍江省信用企業(yè)示范園區(qū)啟動儀式(大慶站)舉辦，通過信用園區(qū)建設(shè)營造產(chǎn)業(yè)與金融良性互動、協(xié)調(diào)發(fā)展的氛圍，助力大慶市中小微企業(yè)提檔增信;同年9月11日，大慶產(chǎn)融平臺正式升級為全國信易貸平臺(大慶站)，與全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(以下簡稱“全國信易貸平臺”)系統(tǒng)實現(xiàn)直連，大慶獲得大量來自國家端的信用信息支持，金融助力企業(yè)破解融資難題邁上一個新臺階。

“以往都是基于大慶地方端獲取相關(guān)信息，平臺升級后，拓寬了本土企業(yè)的融資新渠道。以信用撬動金融資源，可以更好地提升市場活力和創(chuàng)造力，支撐實體經(jīng)濟發(fā)展，優(yōu)化大慶營商環(huán)境。”平臺運營總監(jiān)王曉平說。

大慶市“以信換貸”服務(wù)不斷升級。在政府的支持和引導(dǎo)下，產(chǎn)融平臺與郵儲銀行共同開發(fā)了針對政府招投標項目的信易貸產(chǎn)品——政采貸，政府采購中標企業(yè)僅憑中標公告和合同即可線上申請貸款，3天完成審批放款，無需抵押擔保。在為平臺企業(yè)進行信用分類的同時，線上開發(fā)手機APP進行企業(yè)信用培育，線下建立企業(yè)“陪跑計劃”。

當下，大慶市正以金融科技為突破口，以企業(yè)信用培育為目標，著力建立企業(yè)信用體系，提升企業(yè)信用度，努力打造助企扶企信用服務(wù)生態(tài)圈，為大慶經(jīng)濟社會發(fā)展貢獻金融力量。